Страхование вкладов (цикл статей: ч. 1)

В этой статье вы найдете ответы на следующие вопросы:

1. Какие вклады являются застрахованными?

2. Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

3. С какого момента вклад считается застрахованным?

4. Страхуются ли проценты по вкладу?

5. В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

6. Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Какие вклады застрахованы в банке и как.

Пришло время поговорить о вкладах в банке с точки зрения их страхования. Во первых, какие вклады вообще считаются застрахованными? Это деньги в рублях, долларах, евро а также прочей иностранной валюте, помещенные физическими лицами в банк, как вклад или размещенные на банковском счете.

Но есть и ряд денежных средств, которые при размещении не являются застрахованными.

Это:

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

2) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Теперь, что касается момента действия страхования вклада. Проще говоря, когда вклад становится застрахованным. Это происходит со дня включения банка, которым воспользовался вкладчик, в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"

Не маловажный вопрос, считаются ли застрахованными проценты, которые накапливаются по вкладу. Да считаются. Но только в том случае, если эти проценты по условиям договора прибавляются к величине вклада. То есть, если по истечении установленного срока размер вклада увеличивается на сумму набежавших процентов и в следующем временном периоде проценты начисляются на скорректированный вклад, то такие проценты страхуются и в случае отзыва лицензии у банка выплачиваются вкладчикам.

Существует два страховых случая, когда у вкладчиков возникает право на получение возмещения по вкладам.

1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

И наконец, какую сумму банк возместит вкладчику при наступлении страхового случая. Для банков, в которых такие случаи наступили после 1 октября 2008 года, максимальная сумма возмещения составляет 700 тысяч рублей. То есть, если вы будете хранить в одном банке сумму свыше указанной (не важно на одном счете или в нескольких в кладах), гарантированно вы получите только 700 тысяч, а все , что свыше. Можете либо не получить вовсе либо получите в урезанном размере.

И для справки, максимальные суммы страхового размещения прошлых лет. Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб., с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г., максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб., а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. – 100 тыс. руб.

Это первая статья на данную тему, чуть позже планируется еще несколько статей. Где будут освещены другие стороны вопроса о страховании вклада.